মূল পার্থক্য - ঋণের হার বনাম ধার নেওয়ার হার
ঋণের হার এবং ধার নেওয়ার হারের মধ্যে মূল পার্থক্য হল যে ঋণের হার হল সেই হার যা ব্যাঙ্কগুলি এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের গ্রাহকদের ঋণের আকারে তহবিল ধার দেওয়ার জন্য ব্যবহার করে যেখানে ঋণের হার হল সেই হার যা বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি থেকে ঋণ নেয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংক বা রিটার্ন তারা গ্রাহকের আমানতের সুদ হিসাবে প্রদান করে। ব্যাংকগুলি কম হারে ধার করে এবং একই তহবিলকে উচ্চ সুদে ঋণ দিয়ে লাভ করে। ঋণের হারের ধারের হারের মধ্যে এই পার্থক্যটিকে 'নিট সুদের মার্জিন' হিসাবে উল্লেখ করা হয়।
ঋণের হার কি?
এটি সেই হার যেখানে ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান গ্রাহকদের তহবিল ধার দেয়৷ ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাধারণত যে হারে বিনিয়োগকারীদের তহবিল ধার দেওয়া হবে তা নির্ধারণ করার স্বাধীনতা রয়েছে; যাইহোক, নিচের বিষয়গুলো বিবেচনা করে সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়।
প্রতিযোগিতা
ব্যাঙ্কিং শিল্পে অনেকগুলি বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য প্রতিষ্ঠান রয়েছে যা একই রকম পরিষেবা প্রদান করে। তাদের মধ্যে কেউ কেউ উচ্চ বাজার শেয়ার পাওয়ার অভিপ্রায়ে খুব আকর্ষণীয় হার অফার করবে। সুতরাং, ঋণের হার সর্বদা অন্যান্য প্রতিযোগী ব্যাঙ্কগুলির দেওয়া হারের সাথে সমানভাবে নির্ধারণ করা উচিত
সুদের হার নীতি
সুদের হার নীতি সরকার দ্বারা নির্ধারিত হয় এবং ক্রমাগত মুদ্রা নীতিকে প্রভাবিত করতে ব্যবহৃত হয়। এইভাবে, সরকার রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির ঋণের হারের সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করতে পারে
ঋণের চাহিদা
যদি গ্রাহকদের কাছ থেকে ঋণের চাহিদা বেশি থাকে, তবে ব্যাঙ্কগুলি উচ্চতর ঋণের হার চার্জ করার বিলাসিতা করে। সুদের হারের অস্থিরতার কারণে চাহিদা ব্যাপকভাবে প্রভাবিত হতে পারে যেখানে গ্রাহকরা ঋণ নেওয়ার ব্যাপারে সন্দিহান হতে পারে যদি সুদের হার ঘন ঘন পরিবর্তনের শিকার হয়।
যদিও এমন একটি সীমা থাকতে পারে যার মধ্যে একটি ঋণের হার পাওয়া যায়, ব্যাঙ্কগুলি বিভিন্ন গ্রাহকদের জন্য বিভিন্ন হার অফার করে। তারা সবচেয়ে ক্রেডিটযোগ্য গ্রাহকদের জন্য সম্ভাব্য সর্বনিম্ন হারে তহবিল অফার করে এবং এই হারটিকে 'প্রাইম রেট' হিসাবে উল্লেখ করা হয়। গ্রাহকের ধার করা সমষ্টি, গ্রাহকের ক্রেডিট রেটিং, গ্রাহক কত বছর ব্যাঙ্কের সাথে ছিলেন তা প্রাইম রেটকে প্রভাবিত করে। এটি গ্রাহকের জমা করা ডাউন পেমেন্টের পরিমাণের উপরও নির্ভর করে; যদি একজন গ্রাহক একটি উল্লেখযোগ্য ডাউন পেমেন্ট করেন, তাহলে এটি ইঙ্গিত দেয় যে ভবিষ্যতে ঋণ খেলাপি হওয়ার সম্ভাবনা কম।
ঋণের হার কি?
যখন গ্রাহকরা একটি ব্যাঙ্কে আমানত করেন তখন এটিকে ব্যাঙ্কে তহবিল ধার দেওয়া গ্রাহক হিসাবে ব্যাখ্যা করা যেতে পারে। ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকের আমানতে যে হারে তহবিল ধার দেয় তার চেয়ে কম হারে অফার করে। ঋণের হারের মতোই, অন্যান্য ব্যাঙ্কের প্রতিযোগিতা এখানে একটি মুখ্য ভূমিকা পালন করে যেহেতু গ্রাহকরা সাধারণত উপলব্ধ বিভিন্ন বিকল্পের মূল্যায়ন করে এবং ব্যাঙ্কগুলিতে অর্থ জমা করে যা তাদের একটি লাভজনক হার অফার করে।
ঋণের হারের আরেকটি দৃষ্টিভঙ্গি হল যে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিও সরকার কর্তৃক নির্দিষ্ট করা ন্যূনতম রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা বজায় রাখার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে ঋণ নেয়। ফেডারেল রিজার্ভ যে সুদের হারে ব্যাঙ্কগুলিকে ঋণ দেয় তা অন্য ব্যাঙ্ক থেকে ধার নেওয়ার চেয়ে বেশি৷
চিত্র 1: ধার দেওয়া এবং ধার নেওয়ার হারগুলিকে সাধারণত সুদের হার হিসাবে উল্লেখ করা হয়
ঋণের হার এবং ঋণের হারের মধ্যে পার্থক্য কী?
ঋণের হার বনাম ধার নেওয়ার হার |
|
| ঋণের হার হল ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের গ্রাহকদের ঋণের আকারে তহবিল ধার দেওয়ার জন্য যে হার ব্যবহার করে৷ | ঋণের হার হল যে হারে বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ নেয় বা গ্রাহকের আমানতের সুদ হিসাবে ফেরত দেয়৷ |
| মেইন ডিসিডিং ফ্যাক্টর | |
| ঋণের চাহিদা হল ঋণের হারের প্রধান নির্ধারক ফ্যাক্টর। | ঋণের হার মূলত ব্যাঙ্কগুলির রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তার উপর স্থির করা হয়৷ |
| ব্যাঙ্কের জন্য লাভ | |
| যদি ব্যাঙ্কগুলি উচ্চতর ঋণের হার নিতে পারে তবে এটি উচ্চতর মুনাফা অর্জন করতে পারে৷ | যদি ধার নেওয়ার হার বেশি হয় তবে এটি ব্যাঙ্কের আয় হ্রাস করে৷ |
সারাংশ – ঋণের হার বনাম ধার নেওয়ার হার
ঋণের হার এবং ধার নেওয়ার হারের মধ্যে পার্থক্য উপরে বর্ণিত অনেক কারণের উপর নির্ভর করে। সাধারণত, একটি ব্যাংক আমানতকারীদের স্বল্পমেয়াদী হারে ঋণ নিতে বা পরিশোধ করতে দেখে এবং উচ্চ ফলন তৈরির জন্য দীর্ঘমেয়াদী ঋণের মাধ্যমে ঋণ দেয়। যদি একটি ব্যাঙ্ক সফলভাবে এটি করতে পারে, তাহলে এটি অর্থ উপার্জন করবে এবং শেয়ারহোল্ডারদের খুশি করবে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং সরকার উল্লিখিত হারগুলি নির্ধারণের ক্ষেত্রে একটি প্রধান ভূমিকা পালন করে কারণ তাদের কর্মগুলি অর্থনীতিকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করে৷
