স্থির বনাম পরিবর্তনশীল ঋণ
দীর্ঘমেয়াদী বা স্বল্পমেয়াদী আর্থিক প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য ব্যক্তি এবং কর্পোরেশন দ্বারা ঋণ নেওয়া হয়। ঋণ নেওয়ার সময় অনেকগুলি কারণ বিবেচনা করা প্রয়োজন, যেমন সুদের হার, মূল, ঋণের মেয়াদ এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে ঋণের পরিমাণ। এমন অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে যেখান থেকে একজন ঋণগ্রহীতা তার ঋণ পরিশোধ করতে চান তার উপর নির্ভর করে তার বেছে নিতে পারেন। ফিক্সড রেট লোন এবং ভ্যারিয়েবল রেট লোন এই ধরনের একটি বিকল্প। নিবন্ধটি স্পষ্টভাবে ব্যাখ্যা করে যে এই পদগুলির দ্বারা কী বোঝায় এবং তারা কীভাবে একই এবং ভিন্ন তা ব্যাখ্যা করে৷
স্থির হারে ঋণ
একটি স্থির হারের ঋণ হল এমন একটি ঋণ যার সুদের হার রয়েছে যা ঋণের পুরো জীবনকালের জন্য নির্ধারিত থাকে। একটি নির্দিষ্ট হারের ঋণের একটি সুদের হার থাকে যা স্থির থাকে এবং তাই, ঋণগ্রহীতার জন্য কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং আরও স্থিতিশীল। একজন ঋণগ্রহীতা যিনি একটি নির্দিষ্ট হারে ঋণ গ্রহণ করেন তিনি নিশ্চিতভাবে জানতে পারবেন যে সুদের স্তরটি পর্যায়ক্রমে পরিশোধ করতে হবে, যা নগদ প্রবাহ ব্যবস্থাপনায় সাহায্য করতে পারে। একটি দীর্ঘমেয়াদী বন্ধকী হল স্থির হারের ঋণের সবচেয়ে সাধারণ রূপ, যেখানে ঋণের সময়কাল সাধারণত দীর্ঘ হয় (সাধারণত কমপক্ষে 30 বছর পর্যন্ত), যার অর্থ ঋণগ্রহীতাকে ঋণের দীর্ঘ মেয়াদে আরও বেশি সুদ দিতে হবে।
পরিবর্তনশীল হারের ঋণ
নাম থেকে বোঝা যায়, একটি পরিবর্তনশীল হার ঋণ একটি নির্দিষ্ট হারের ঋণের ঠিক বিপরীত। পরিবর্তনশীল হারের ঋণে, ঋণের উপর প্রযোজ্য সুদের হার ঋণের সময়কাল ধরে স্থির থাকে না। পরিবর্তে, সুদের হার একটি বাজার সূচকের সাথে সামঞ্জস্য রেখে ওঠানামা করে।পরিবর্তনশীল সুদের হারের ঋণে, সুদের হার বাজারের পরিবর্তনের জন্য প্রবণ এবং বাজারের অবস্থার জন্য বেশ ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। এর মানে হল যে ঋণদাতা সুদের হারের ওঠানামার উপর নির্ভর করে কম সুদের হার বা উচ্চতর সুদের হার দিতে দাঁড়াতে পারে৷
তবে, সামঞ্জস্যের সময়সীমা রয়েছে যেখানে সুদের হার পরিবর্তন হতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, যদি নেওয়া ঋণের এক বছরের সামঞ্জস্যের সময় থাকে তাহলে সুদের হার প্রতি বছর বাজার সূচকে পরিবর্তিত হবে এবং এই হার পরের বছরের জন্য প্রযোজ্য হবে। পরিবর্তনশীল সুদের হারের নিম্ন এবং উচ্চতার নির্দিষ্ট সীমা রয়েছে যা তারা 'ক্যাপস' নামে পৌঁছাতে পারে। যদি সিলিং রেট (সর্বোচ্চ যা চার্জ করা যায়) এবং ফ্লোর রেট (চার্জ করা যায় তার চেয়ে সর্বনিম্ন হার) 3% এবং 11% এর মধ্যে হয়, তাহলে সুদের হার 3% এর কম বা 11% এর বেশি হতে পারে না।
স্থির এবং পরিবর্তনশীল ঋণের মধ্যে পার্থক্য কী?
আপনি বেছে নেওয়া ঋণের সুদের হারের কোন বিকল্পটি ব্যক্তি/সংস্থার প্রয়োজনীয়তা এবং পছন্দের উপর নির্ভর করে।বেশিরভাগ সংস্থাই একটি নির্দিষ্ট সুদের হারের পদ্ধতির পক্ষে কারণ এটি সুদ হিসাবে আলাদা করা উচিত এমন পরিমাণে স্থিতিশীলতা এবং নিশ্চিততা উন্নত করবে। পরিবর্তনশীল সুদের হারও ব্যবহার করা হয় এবং বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে ঝুঁকিপূর্ণ বা উপকারী হতে পারে। একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার, একটি নির্দিষ্ট সুদের বিপরীতে, ক্রমাগত সুদের হার হ্রাস সহ বাজারের পরিবেশে না থাকলে ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে৷
সারাংশ:
স্থির হারের ঋণ বনাম পরিবর্তনশীল হারের ঋণ
• একটি নির্দিষ্ট হারের ঋণের একটি সুদের হার থাকে যা স্থির থাকে এবং তাই, কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং ঋণগ্রহীতার জন্য আরও স্থিতিশীল৷
• পরিবর্তনশীল হারের ঋণে, ঋণের উপর প্রযোজ্য সুদের হার ঋণের সময়কাল ধরে স্থির থাকে না। পরিবর্তে, বাজার সূচকের সাথে সামঞ্জস্য রেখে সুদের হার ওঠানামা করতে থাকে।
• বেশিরভাগ সংস্থাই একটি নির্দিষ্ট সুদের হার পদ্ধতির পক্ষে কারণ এটি সুদ হিসাবে আলাদা করা উচিত এমন পরিমাণে স্থিতিশীলতা এবং নিশ্চিততা উন্নত করবে৷
