প্রতিকূল নির্বাচন বনাম নৈতিক বিপদ
নৈতিক বিপদ এবং প্রতিকূল নির্বাচন উভয় ধারণাই বীমা ক্ষেত্রে ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত হয়। এই উভয় ধারণাই এমন একটি পরিস্থিতি ব্যাখ্যা করে যেখানে বীমা কোম্পানী সুবিধাবঞ্চিত কারণ তাদের কাছে প্রকৃত ক্ষতি সম্পর্কে সম্পূর্ণ তথ্য নেই বা তারা যে ঝুঁকির বিরুদ্ধে বীমা করা হচ্ছে তার বেশি দায়িত্ব বহন করে। এই দুটি ধারণা একে অপরের থেকে বেশ স্বতন্ত্র যদিও তাদের ব্যাপকভাবে ভুল ব্যাখ্যা করা হয়। নিচের প্রবন্ধটির লক্ষ্য হল প্রতিটি ধারণা কী তার একটি স্পষ্ট ওভারভিউ প্রদান করা, পাশাপাশি তারা একে অপরের থেকে কীভাবে আলাদা তা ব্যাখ্যা করা।
প্রতিকূল নির্বাচন কি?
প্রতিকূল নির্বাচন হল এমন একটি পরিস্থিতি যেখানে একটি 'তথ্যের অসামঞ্জস্যতা' ঘটে যেখানে একটি চুক্তিতে এক পক্ষের কাছে অন্য পক্ষের চেয়ে বেশি আপ-টু-ডেট এবং সঠিক তথ্য থাকে। এর ফলে কম তথ্য দিয়ে পার্টির খরচে বেশি তথ্য দিয়ে লাভবান হতে পারে। বীমা লেনদেনে এটি সবচেয়ে বেশি প্রচলিত। উদাহরণস্বরূপ, জনসংখ্যার মধ্যে দুটি সেট রয়েছে যারা ধূমপান করে এবং যারা ধূমপান থেকে বিরত থাকে। এটি একটি পরিচিত সত্য যে ধূমপায়ীদের তুলনায় অধূমপায়ীদের দীর্ঘ স্বাস্থ্যকর জীবন রয়েছে, তবে, জীবন বীমা বিক্রিকারী বীমা কোম্পানি জনসংখ্যার মধ্যে কাকে ধূমপান করে এবং কে করে না সে সম্পর্কে অজ্ঞ থাকতে পারে। এর অর্থ এই যে বীমা কোম্পানি উভয় পক্ষের কাছে একই প্রিমিয়াম চার্জ করবে; যাইহোক, কেনা বীমা ধূমপায়ীদের জন্য অধূমপায়ীদের চেয়ে বেশি মূল্যবান হবে কারণ তাদের লাভ করার আরও অনেক কিছু আছে।
নৈতিক বিপদ কি?
নৈতিক বিপদ হল এমন একটি পরিস্থিতি যেখানে এক পক্ষ অন্য পক্ষকে যে চুক্তিতে প্রবেশ করছে সে সম্পর্কে সম্পূর্ণ তথ্য প্রদান না করার মাধ্যমে বা বীমা পরিস্থিতিতে, এটি তখন হবে যখন বিমাকৃত ব্যক্তি তার চেয়ে বেশি ঝুঁকি নেয় তারা সাধারণত করে কারণ তারা জানে যে ক্ষতি হলে বীমা কোম্পানি পরিশোধ করবে।নৈতিক বিপদের কারণগুলির মধ্যে রয়েছে তথ্যের অসামঞ্জস্যতা এবং এই জ্ঞান যে নিজের ব্যতীত অন্য কোনও পক্ষ ক্ষতির দায়ভার বহন করবে। উদাহরণ স্বরূপ, একজন ব্যক্তি যিনি জীবন বীমা কিনেছেন এই জেনে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ খেলাধুলায় অংশগ্রহণ করতে ইচ্ছুক হতে পারেন যে বীমাকৃত ব্যক্তির কিছু ঘটলে বীমা যে কোনো ক্ষতি পূরণ করবে।
প্রতিকূল নির্বাচন বনাম নৈতিক বিপদ
প্রতিকূল নির্বাচন এবং নৈতিক বিপদের ফলে একটি পক্ষ অন্য পক্ষের উপর লাভবান হয় প্রধানত কারণ তাদের কাছে আরও তথ্য থাকে বা তারা নিম্ন স্তরের দায়িত্ব বহন করে যা বেপরোয়া আচরণ করার পথ তৈরি করে। উভয়ের মধ্যে পার্থক্য হল প্রতিকূল নির্বাচন হল যখন পরিষেবা প্রদানকারী পক্ষ (যেমন একটি বীমা কোম্পানি) ঝুঁকির সম্পূর্ণ দৈর্ঘ্য সম্পর্কে অবগত থাকে না কারণ চুক্তিতে প্রবেশ করার সময় সমস্ত তথ্য ভাগ করা হয় না এবং নৈতিক বিপদ ঘটে যখন বিমাকারী জানে যে বীমা কোম্পানি ক্ষতির সম্পূর্ণ ঝুঁকি বহন করে এবং যদি তারা ক্ষতির সম্মুখীন হয় তবে বিমাকারীকে এটি ফেরত দেবে।
সারাংশ:
প্রতিকূল নির্বাচন এবং নৈতিক বিপদের মধ্যে পার্থক্য
• প্রতিকূল নির্বাচন এবং নৈতিক বিপদের ফলে একটি পক্ষ অন্য পক্ষের উপর লাভবান হয় প্রধানত কারণ তাদের কাছে বেশি তথ্য থাকে বা তারা নিম্ন স্তরের দায়িত্ব বহন করে যা বেপরোয়া আচরণ করার পথ তৈরি করে৷
• প্রতিকূল নির্বাচন এমন একটি পরিস্থিতি যেখানে একটি 'তথ্যের অসামঞ্জস্যতা' ঘটে যেখানে একটি চুক্তির একটি পক্ষের কাছে অন্য পক্ষের চেয়ে বেশি আপ-টু-ডেট এবং সঠিক তথ্য থাকে।
• নৈতিক বিপদ ঘটে যখন বিমাকৃত ব্যক্তি জানেন যে বীমা কোম্পানি ক্ষতির সম্পূর্ণ ঝুঁকি বহন করে এবং যদি তারা ক্ষতির সম্মুখীন হয় তবে বীমাকৃতকে তা পরিশোধ করবে৷
