দেউলিয়াত্ব বনাম ঋণ একত্রীকরণ
ঋণ একত্রীকরণ এবং দেউলিয়া হওয়া দুটি পদ্ধতি যা ব্যক্তি এবং সংস্থাগুলি তাদের ঋণ পরিচালনা করতে ব্যবহার করে, দেউলিয়া হওয়া এবং ঋণ একত্রীকরণের মধ্যে পার্থক্য জেনে একজনের ঋণ পরিচালনা করার জন্য উভয়ের মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। ঋণ একত্রীকরণ এবং দেউলিয়াত্ব উভয়ই কিছু ত্রাণ প্রদান করে যখন কাউকে অপ্রতিরোধ্য পরিমাণ ঋণ পরিশোধ করতে হয়। দেউলিয়াত্ব এবং ঋণ একত্রীকরণের মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য, প্রতিটি প্রক্রিয়াতে কী অন্তর্ভুক্ত রয়েছে তা পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। নিম্নলিখিত নিবন্ধটি প্রতিটির একটি স্পষ্ট ওভারভিউ প্রদান করে এবং দেউলিয়াত্ব এবং ঋণ একত্রীকরণের মধ্যে মিল এবং পার্থক্য ব্যাখ্যা করে।
ঋণ একত্রীকরণ কি?
ঋণ একত্রীকরণ হল একটি কৌশল যা ঋণগুলিকে আরও পরিচালনাযোগ্য করার জন্য পরিবর্তন করার জন্য ব্যবহৃত হয়। একটি ঋণ একত্রীকরণ কৌশল ব্যক্তি এবং ব্যবসাগুলিকে ঋণ পরিশোধে অর্থ সঞ্চয় করতে দেয় এবং তাদের ক্রেডিট রেটিং রক্ষা ও বজায় রাখার উপায় হিসাবে কাজ করে। তাহলে কিভাবে ঋণ একত্রীকরণ কাজ করে? ঋণ একত্রীকরণ ঋণগ্রহীতাদের তাদের সমস্ত ঋণ এবং ঋণ একত্রিত করার অনুমতি দেয়। একবার ঋণগুলি একত্রিত হয়ে গেলে ঋণগ্রহীতা ঋণ একত্রীকরণ সংস্থাকে শুধুমাত্র একটি অর্থ প্রদান করে যা তহবিল পরিচালনা করে এবং অনেক ঋণদাতাদের মধ্যে তা ছড়িয়ে দেয়। একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ ঋণগ্রহীতাকে বিভিন্ন ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সমস্ত ঋণ একযোগে পরিশোধ করতে ঋণ নিতে দেয় এবং ঋণগ্রহীতাকে একটি ঋণ পরিচালনা করতে দেয়। সরকারী ঋণ একত্রীকরণে, ঋণ একটি সরকারী প্রতিষ্ঠান দ্বারা অফার করা হয়।
ঋণ একত্রীকরণের সুবিধা এবং অসুবিধা
সুবিধা:
• ঋণ একত্রীকরণ ঋণগ্রহীতাদের আরও কার্যকরভাবে ঋণ পরিচালনা করতে দেয় এবং তাদের ক্রেডিট রেটিং বজায় রাখতে দেয়।
• ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পরিশোধ করা সহজ করে, কারণ একাধিক হারে একাধিক ঋণ পরিশোধের পরিবর্তে ঋণ একত্রীকরণ ঋণগ্রহীতাদের একটি অর্থ প্রদান করতে দেয়।
• ঋণ একত্রীকরণ সংস্থা কম সুদের হার, কম মাসিক অর্থপ্রদান এবং আরও ভাল শর্তাদি নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হয় যার ফলে ঋণগ্রহীতার উপর বোঝা কম হয়৷
অপরাধ:
• জামানত হিসাবে বন্ধক রাখা সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করা হতে পারে।
• একটি ক্রস কোলাটারালাইজেশন ক্লজের অর্থ হতে পারে যে একটি ঋণের জন্য জামানত হিসাবে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ একটি সম্পদ অন্য ঋণের অর্থ পরিশোধে ডিফল্টের জন্য বাজেয়াপ্ত করা যেতে পারে, যদিও যে ঋণের জন্য সম্পদটি মূলত প্রতিশ্রুতিবদ্ধ ছিল তার আপ-টু- তারিখ ঋণ পরিশোধ।
• ঋণগ্রহীতাদের ঋণ একত্রীকরণ থেকে সঞ্চয় করা অর্থের উপর কর দিতে হতে পারে।
দেউলিয়াত্ব কি?
দেউলিয়াত্ব ঋণগ্রহীতাকে হয় ঋণ মুছে ফেলার বা তাদের ঋণগুলিকে আরও পরিচালনাযোগ্য পদ্ধতিতে পুনর্গঠন করার বিকল্প দেয়৷ দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার জন্য, ঋণগ্রহীতাকে দেউলিয়া আদালতে তাদের মামলা দায়ের করতে হবে। তারা অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্বের মধ্যে বেছে নিতে পারে যা বেশিরভাগ ঋণ দূর করে, অধ্যায় 13 যা ঋণগ্রহীতাকে তাদের ঋণ পুনর্গঠন করতে এবং একটি পরিচালনাযোগ্য পরিশোধের পরিকল্পনা গ্রহণ করতে দেয় বা অধ্যায় 11 যা দায়ের করা হয় বা কর্পোরেশন দ্বারা। দেউলিয়া হওয়া ব্যয়বহুল হতে পারে কারণ এতে আইনি ফি জড়িত। অধিকন্তু, এটি ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট রিপোর্টের ক্ষতি করতে পারে এবং ঋণ এবং অন্যান্য ক্রেডিট লাইনগুলি পাওয়া কঠিন করে তুলতে পারে। যাইহোক, দেউলিয়াত্ব ঋণগ্রহীতাকে ঋণদাতাদের কাছ থেকে সুরক্ষা প্রদান করে (অস্থায়ীভাবে অধ্যায় 13 এর জন্য যেহেতু ঋণগ্রহীতাকে এখনও ঋণ পরিশোধ করতে হবে)।
দেউলিয়াত্ব এবং ঋণ একত্রীকরণের মধ্যে পার্থক্য কী?
ঋণ একত্রীকরণ হল একটি আর্থিক ত্রাণ যা ঋণগ্রহীতাদের দেওয়া হয় যারা সুদের হারের বিভিন্ন স্তরে বেশ কয়েকটি প্রতিষ্ঠানে ঋণ পরিশোধ করে। একটি ঋণ একত্রীকরণ কৌশল ঋণগ্রহীতাকে কয়েকটি সংস্থাকে অর্থ প্রদানের পরিবর্তে একটি আলোচনার মাধ্যমে কম সুদের হারে একটি অর্থ প্রদান করতে দেয়। দেউলিয়াত্ব আর্থিক ত্রাণও অফার করে যেখানে ঋণগ্রহীতা হয় তাদের অর্থপ্রদানগুলিকে একটি পরিচালনাযোগ্য পদ্ধতিতে পুনর্গঠন করতে পারে বা নির্দিষ্ট ধরণের ঋণ সম্পূর্ণরূপে বাদ দিতে পারে। দেউলিয়াত্ব এবং ঋণ একত্রীকরণের মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল যে ঋণ একত্রীকরণ ব্যক্তিগতভাবে পরিচালিত হয় যেখানে দেউলিয়াত্ব পাবলিক রেকর্ডের মাধ্যমে সর্বজনীন করা হয়।ঋণ একত্রীকরণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না, যেখানে দেউলিয়া হওয়া আপনার ক্রেডিট রেটিংকে প্রভাবিত করতে পারে এবং ঋণ পাওয়া খুব কঠিন করে তুলতে পারে।
সারাংশ:
দেউলিয়াত্ব বনাম ঋণ একত্রীকরণ
• ঋণ একত্রীকরণ এবং দেউলিয়াত্ব হল দুটি পদ্ধতি যা ব্যক্তি এবং সংস্থাগুলি তাদের ঋণ পরিচালনা করতে ব্যবহার করে৷
• ঋণ একত্রীকরণ ঋণগ্রহীতাদের তাদের সমস্ত ঋণ এবং ঋণ একত্রিত করতে দেয়। একবার ঋণ একত্রিত হয়ে গেলে ঋণগ্রহীতা ঋণ একত্রীকরণ সংস্থাকে শুধুমাত্র একটি অর্থ প্রদান করে যা তহবিল পরিচালনা করে এবং অনেক ঋণদাতার মধ্যে ছড়িয়ে দেয়।
• দেউলিয়াত্ব ঋণগ্রহীতাকে হয় ঋণ মুছে ফেলার বা তাদের ঋণগুলিকে আরও পরিচালনাযোগ্য পদ্ধতিতে পুনর্গঠন করার বিকল্প দেয়৷ দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার জন্য, ঋণগ্রহীতাকে দেউলিয়া আদালতে তাদের মামলা দায়ের করতে হবে।
• দেউলিয়াত্ব এবং ঋণ একত্রীকরণের মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল যে ঋণ একত্রীকরণ ব্যক্তিগতভাবে পরিচালিত হয় যেখানে দেউলিয়া হওয়া পাবলিক রেকর্ডের মাধ্যমে প্রকাশ করা হয়।
• ঋণ একত্রীকরণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে না, যেখানে দেউলিয়া হওয়া আপনার ক্রেডিট রেটিংকে প্রভাবিত করতে পারে এবং ঋণ পাওয়া খুব কঠিন করে তোলে।
ফটোগুলি লিখেছেন: ক্রিস পটার (CC BY 2.0)
