দেউলিয়া বনাম ফোরক্লোজার
একজন ব্যক্তি উচ্চতর ঋণের মাত্রা এবং ঋণ পরিশোধের জন্য তহবিলের অভাবের বোঝায় দেউলিয়া বা ফোরক্লোজারের সম্মুখীন হতে পারে। তারা একে অপরের থেকে আলাদা, কারণ উভয়ের খেলাপি পক্ষের প্রভাবগুলি খুব আলাদা। যাইহোক, অনেক লোক দুটি পদের সাথে সহজেই বিভ্রান্ত হয়ে যায় এবং একই জিনিস বোঝাতে ভুল করে বুঝতে পারে। তবুও, এটা অবশ্যই লক্ষ করা উচিত যে দেউলিয়া হওয়া বা ফোরক্লোজার ঋণগ্রহীতার নির্ভরযোগ্যতার উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে এবং ভবিষ্যতে আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে তহবিল ধার করা আরও কঠিন করে তুলতে পারে। নিম্নলিখিত নিবন্ধটি স্পষ্টভাবে দেউলিয়াত্ব এবং ফোরক্লোজারের মধ্যে পার্থক্যগুলি নির্দেশ করে, তারা কীভাবে একে অপরের সাথে সম্পর্কিত এবং ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্ট্যান্ডিংয়ে তাদের কী প্রভাব থাকতে পারে।
দেউলিয়াত্ব কি?
একজন ব্যক্তির দেউলিয়াত্ব পূরণ করার বিকল্প রয়েছে যখন তারা অনুভব করে যে তারা তাদের সম্পদ হারানোর ঝুঁকিতে রয়েছে (সম্পদ সাধারণত ব্যাঙ্ক থেকে বন্ধকী ঋণের মাধ্যমে কেনা বাড়িগুলি)। একজন ব্যক্তির একটি অধ্যায় 7 বা একটি অধ্যায় 13 দেউলিয়া হওয়ার জন্য পূরণ করার বিকল্প রয়েছে৷ একটি অধ্যায় 13 দেউলিয়াত্ব ফাইল করা ব্যক্তিকে তাদের ঋণ পরিশোধের জন্য প্রায় 3 থেকে 5 বছর প্রদান করবে এবং একটি পরিশোধের পরিকল্পনা অফার করবে যাতে ব্যক্তিটি তাদের বাড়ির ফোরক্লোজার প্রতিরোধ করতে পারে। এই বিকল্পটি ব্যক্তিকে আদালতে সম্মত পরিকল্পনা অনুযায়ী তার ঋণ পরিশোধ করার অনুমতি দেবে যাতে সে তার ঋণ পরিশোধ করার সময় তার বাড়ি রাখতে পারে। একটি অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্ব ফাইলিং অক্ষমতার একটি বিবৃতি হিসাবে কাজ করে, দেনাদার দ্বারা অনিরাপদ ঋণ পরিশোধ করতে। একটি অনিরাপদ ঋণ হল এমন কোনো ঋণ যা কোনো জামানত ছাড়াই প্রাপ্ত করা হয়েছে যাতে দেনাদারের খেলাপি হলে ব্যবহার করা যায়। এই ধরনের ঋণের মধ্যে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ, চিকিৎসা বিল ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। তবে, যেহেতু একটি বন্ধকী ঋণ অনিরাপদ নয় (ক্রয় করা বাড়িটি অবশ্যই জামানত হিসাবে রাখতে হবে, যাতে ঋণগ্রহীতার খেলাপি হলে ব্যাংক তার ঋণ বিক্রি করে এবং পুনরুদ্ধার করতে পারে) অধ্যায় 7 দেউলিয়াত্ব ফাইলিং বন্ধকী উপর করা ঋণ কভার না.
ফোরক্লোজার কি?
ফোরক্লোজার হল এমন একটি প্রক্রিয়া যেখানে বন্ধকী ঋণ গ্রহীতাকে তার ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হওয়ার কারণে তার বাড়ি থেকে উচ্ছেদ করা হয়। ফোরক্লোজার ঘটার কারণ হল যে ঋণগ্রহীতা তার ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম, এবং তাই জামানত (যে বাড়িটি বন্ধক নেওয়া হয়েছিল) ব্যাঙ্ক দ্বারা বাজেয়াপ্ত করতে হবে এবং ক্ষতি পুনরুদ্ধার করতে বিক্রি করতে হবে। আর্থিক সংকটের সময় এটি একটি সাধারণ দৃশ্য ছিল যখন বন্ধকী ঋণের বুদ্বুদ বিস্ফোরণ। অনেকেই যারা ফোরক্লোজারের মুখোমুখি হন তাদের নিজেদের রক্ষা করার জন্য অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে, যার মধ্যে একটি হল দেউলিয়া হওয়ার জন্য। দেউলিয়া হওয়ার অর্থ এই নয় যে ঋণগ্রহীতাকে তার সমস্ত ঋণ পরিশোধ করতে হবে না, যদিও এটি সমস্ত সম্পদ হারানোর বিরুদ্ধে সাময়িক সুরক্ষা হিসাবে কাজ করতে পারে৷
দেউলিয়া বনাম ফোরক্লোজার
দেউলিয়াত্ব এবং ফোরক্লোজার একসাথে চলে যদিও তাদের প্রভাব এবং আইনি প্রক্রিয়া একে অপরের থেকে বেশ আলাদা। দেউলিয়াত্ব এবং ফোরক্লোজার উভয়ই শর্ত যা ব্যক্তি বা ব্যবসার সাথে সম্পর্কিত যেগুলি তাদের ঋণ পরিশোধ করতে না পারায় তারল্য সমস্যার সম্মুখীন হয়।ফোরক্লোজার হল যখন ঋণগ্রহীতাকে ব্যাঙ্কের মাধ্যমে কেনা সম্পদ সমর্পণ করতে হয় যখন সে সেই নির্দিষ্ট সম্পত্তি (যেমন:- বাড়ি) কেনার জন্য প্রাপ্ত ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হয়। অন্যদিকে, একটি দেউলিয়াত্ব, ফোরক্লোজার বন্ধ করতে ব্যবহৃত হয়, কারণ দেউলিয়াত্ব ফাইলিং হয় অনিরাপদ ঋণ (অধ্যায় 7) নির্মূল করবে বা ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনাকে একত্রিত ও সামঞ্জস্য করতে (অধ্যায় 13)। যাইহোক, এটি অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে দেউলিয়া হওয়া এবং ফোরক্লোজার উভয়ই ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকবে এবং তাদের ঋণযোগ্যতাকে প্রভাবিত করবে।
সারাংশ:
দেউলিয়াত্ব এবং ফোরক্লোসারের মধ্যে পার্থক্য কী?
• একজন ব্যক্তি উচ্চতর ঋণের মাত্রা এবং ঋণ পরিশোধের জন্য তহবিলের ঘাটতির বোঝায় দেউলিয়া বা ফোরক্লোজারের সম্মুখীন হতে পারে৷
• একজন ব্যক্তির কাছে অধ্যায় 7 বা অধ্যায় 13 দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার বিকল্প রয়েছে যখন তারা অনুভব করে যে তারা তাদের সম্পদ হারানোর ঝুঁকিতে রয়েছে। দেউলিয়াত্ব হয় ঋণগ্রহীতাকে তার ঋণ কমাতে বা একটি সহজ পরিশোধের স্কিম পেতে দেয়।
• যে প্রক্রিয়ায় বন্ধকী ঋণ গ্রহীতাকে তার বাড়ি থেকে উচ্ছেদ করা হয় তাকে ফোরক্লোজার বলা হয় এবং ফোরক্লোজার ঘটবে এই কারণে যে ঋণগ্রহীতা তার ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম।
• একটি দেউলিয়াত্ব ফাইলিং সাধারণত ফোরক্লোজার বন্ধ করার জন্য করা হয় ঋণগ্রহীতাকে অনিরাপদ ঋণ থেকে মুক্ত করতে (অধ্যায় 7) বা একটি ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা (অধ্যায় 13) প্রদান করতে।
