সংক্ষিপ্ত বিক্রয় বনাম ফোরক্লোসার
সংক্ষিপ্ত বিক্রয় এবং ফোরক্লোজার এমন দুটি ভয়ঙ্কর শব্দ যা কোনও বাড়ির মালিক কখনই শুনতে চান না৷ কোন ঋণদাতা এই উপকরণগুলির কোনটি ব্যবহার করতে চায় না। কিন্তু যখন বাড়ির মালিক যে ব্যাঙ্ক থেকে তিনি হোম লোন নিয়েছেন সেই ব্যাঙ্কে ইএমআই-এর পেমেন্ট না করলে এই দুটি বা দুটির মধ্যে একটি ব্যবহার করা আবশ্যক হয়ে পড়ে৷ যেহেতু ব্যাঙ্কগুলির কাছে সম্পত্তির নথিগুলি তাদের কাছে জামানত হিসাবে রয়েছে, তাই তারা তাদের ঋণ দেওয়া মূলধন এবং যে সুদ জমা হয়েছে তা রক্ষা করার জন্য তারা এই দুটি উপকরণের যে কোনও একটির জন্য আবেদন করতে পারে। ব্যাঙ্কগুলি সম্পত্তি বিক্রির ব্যবসা করে না এবং তারা তাদের ধার দেওয়া অর্থ ফেরত পেতে বেশি আগ্রহী।কিন্তু যদি পরিস্থিতি এমন হয় যে তারা মনে করে যে বাড়ির মালিক তাদের টাকা ফেরত দিতে পারবেন না, তারা এই বিকল্পগুলি অবলম্বন করে৷
সংক্ষিপ্ত বিক্রয়
সংক্ষিপ্ত বিক্রয় হল এমন একটি পদ্ধতি যা একজন বাড়ির মালিককে তার সম্পত্তি বিক্রি করতে দেয় (যখন সে আর্থিক সংকটে থাকে এবং ব্যাঙ্কে টাকা দিতে অক্ষম) এবং ফোরক্লোজার এড়াতে। বাড়ির মালিক তার বকেয়া ঋণের পরিমাণের চেয়ে কম পরিমাণে বাড়িটি বিক্রি করে এবং ঋণদাতাকে পরিশোধ করে। ঋণদাতা অবশিষ্ট ঋণ ভুলে যেতে সম্মত হন এবং চূড়ান্ত অর্থপ্রদান হিসাবে বিক্রয়ের অর্থ গ্রহণ করেন। কেন এটি একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় বলা হয় কারণ বিক্রয়ের আয় বকেয়া ঋণের পরিমাণের কম হয়। একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয় শুধুমাত্র এগিয়ে যেতে পারে যদি ব্যাঙ্ক পরিমাণ গ্রহণ করতে প্রস্তুত থাকে এবং ঘাটতি ভুলে যায়৷
উদাহরণস্বরূপ, যদি বকেয়া ঋণের পরিমাণ হয় $200000 এবং সংক্ষিপ্ত বিক্রয়ের আয় $175000 হয়, তাহলে ব্যাঙ্ক এই পরিমাণ চূড়ান্ত অর্থপ্রদান হিসাবে গ্রহণ করতে বেছে নিতে পারে এবং তারপর বাড়ির মালিক তার বাড়ি বিক্রি করতে পারেন।
যদি ব্যাঙ্ক মনে করে যে সম্পত্তি এর থেকে বেশি আনতে পারবে না, বা এলাকার লোকেরা যদি নতুন বাড়ি খুঁজতে যায়, বা সম্পত্তির মূল্য অবমূল্যায়ন হয়ে থাকে, তাহলে সংক্ষিপ্ত বিক্রয় গ্রহণ করতে পারে।
ফোরক্লোজার
যখন কোনও বাড়ির মালিক তার অর্থপ্রদানে খেলাপি হয়ে থাকে এবং ব্যাঙ্ক মনে করে যে তিনি ব্যাঙ্কের পাওনা টাকা পরিশোধ করতে অক্ষম, তখন এটি একটি ফোরক্লোজার অবলম্বন করতে পারে। এটি একটি আইনি প্রক্রিয়া যেখানে ব্যাংক বাড়িটি বিক্রি করার এবং বিক্রয় থেকে তার বকেয়া ফেরত পাওয়ার অধিকার রাখে। যদি বাড়িটি ব্যাংকের বকেয়া পরিমাণের বেশি বিক্রি করে, তবে পার্থক্যটি ঋণগ্রহীতাকে ফেরত দেওয়া হয়। একটি ফোরক্লোজারে, ঋণগ্রহীতা কেবল তার বাড়িই হারায় না, বরং তার ক্রেডিট যোগ্যতার ক্ষেত্রে একটি ধাক্কাও ভোগ করে এবং তার ক্রেডিট স্কোরে কমপক্ষে 200-300 পয়েন্ট কমে যায়। এর মানে হল যে তিনি অদূর ভবিষ্যতে নতুন ঋণের জন্য আবেদন করতে পারবেন না। এই কারণেই প্রতিটি বাড়ির মালিক যেকোনো মূল্যে ফোরক্লোজার এড়াতে চেষ্টা করে এবং ঋণের শর্তাবলী পরিবর্তন করার জন্য ব্যাঙ্কের সাথে আলোচনা করার চেষ্টা করে যাতে তার পক্ষে ঋণ পরিশোধ করা সহজ হয়।
সংক্ষিপ্ত বিক্রয় এবং ফোরক্লোজারের মধ্যে পার্থক্য
একভাবে, সংক্ষিপ্ত বিক্রয় এবং ফোরক্লোজার উভয়ই হল ঋণগ্রহীতাকে তার আর্থিক বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে সাহায্য করার জন্য যখন সে আর্থিকভাবে ভেঙে পড়ে এবং ব্যাঙ্ককে পরিশোধ করতে পারে না। তবে উভয়ের মধ্যে অনেক পার্থক্য রয়েছে যা নিম্নরূপ।
যদি ব্যাঙ্ক একটি সংক্ষিপ্ত বিক্রয়ের জন্য সম্মত হয়, এটি যে কোনও বাড়ির মালিকের জন্য একটি আসল দর কষাকষি যা ইতিমধ্যেই সংকটে রয়েছে৷ কিন্তু বাস্তবে এত অল্প পরিমাণের জন্যও ক্রেতা পাওয়া কঠিন। বেশিরভাগ ক্রেতারা সিদ্ধান্ত নিতে সময় নেয় এবং জিজ্ঞাসা করা মূল্য দিতে ইচ্ছুক নয় যা বাড়ির মালিকের পক্ষে এটিকে কঠিন করে তোলে। ফোরক্লোজারের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ক বাড়িটি বিক্রি করার দায়িত্ব নেয় এবং বাড়ির মালিককে প্রক্রিয়া চলাকালীন সময়ে বাড়িতে 4-12 মাস থাকার অনুমতি দেয়। এই সময়ের মধ্যে, বাড়ির মালিককে ব্যাঙ্কে কোনও টাকা দিতে হবে না যা কার্যত একটি সঞ্চয়, যা তিনি স্থানান্তরের জন্য ব্যবহার করতে পারেন যখন তাকে বাড়ি খালি করতে হয়।
সংক্ষিপ্ত বিক্রয় এবং সেইসাথে ফোরক্লোজার উভয় ক্ষেত্রেই বাড়ির মালিকের ক্রেডিট স্কোর ব্যাপকভাবে হ্রাস পেয়েছে। যাইহোক, সংক্ষিপ্ত বিক্রয়ের ক্ষেত্রে, বাড়ির মালিক 2 বছর পরে একটি সম্পত্তি কিনতে পারেন, যদি তিনি ফোরক্লোজারের অধীনে চলে যান তবে তিনি পরবর্তী 5-6 বছরের জন্য কোনও স্থানান্তর করতে পারবেন না৷
রিক্যাপ:
সংক্ষিপ্ত বিক্রয় এমন একটি পদ্ধতি যা একজন মালিককে তার সম্পত্তি বিক্রি করতে দেয় যার ভিত্তিতে তিনি ঋণ পেয়েছেন এবং ঋণদাতার কাছে বকেয়া পরিশোধ করতে পারেন।
সংক্ষেপে বিক্রয় মূল্য তার বকেয়া ঋণের পরিমাণের চেয়ে কম কিন্তু ঋণদাতা চূড়ান্ত অর্থপ্রদান হিসাবে গ্রহণ করতে সম্মত হয়।
যেহেতু বিক্রয়ের আয় বকেয়া ঋণের পরিমাণের কম হয়, তাই একে সংক্ষিপ্ত বিক্রয় বলা হয়।
ফোরক্লোজার হল একটি আইনি প্রক্রিয়া যেখানে ব্যাঙ্ক সেই সম্পত্তি বিক্রি করার অধিকার রাখে যার উপর মালিক ঋণ নিয়েছেন এবং বিক্রয় থেকে তার বকেয়া ফেরত পাওয়ার অধিকার রাখে৷
ফোরক্লোজারে যদি বিক্রয় মূল্য বকেয়া থেকে বেশি হয়, ব্যাঙ্ক ঋণগ্রহীতাকে ব্যালেন্স পরিশোধ করে।
উভয় ক্ষেত্রেই মালিক তার সম্পত্তি এবং ক্রেডিট যোগ্যতা হারায়, কিন্তু ফোরক্লোজারের জন্য ক্রেডিট স্কোর হ্রাস সংক্ষিপ্ত বিক্রয়ের চেয়ে বেশি৷
