401k বনাম রথ আইআরএ
আপনি যখন অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করছেন তখন বয়সের কোনো বিবেচনা নেই। পরিকল্পনাটি ক্যারিয়ারের প্রাথমিক পর্যায়ে করা উচিত তবে আপনি যদি এটি উপেক্ষা করে থাকেন তবে এটি আপনার ক্যারিয়ারের যে কোনও পর্যায়ে করা যেতে পারে। একজন ব্যক্তি যিনি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করছেন তার কাছে উপলব্ধ সমস্ত পরিকল্পনা সম্পর্কে ভালভাবে অবগত হওয়া উচিত। ইউএস 401 কে এবং রথ আইআরএ সেরা পরিকল্পনাগুলির মধ্যে তালিকার শীর্ষে রয়েছে৷ এই পরিকল্পনাগুলি খুব অবসর বন্ধুত্বপূর্ণ কারণ এগুলি ভাল কর সুবিধা প্রদান করে৷ উভয় পরিকল্পনাই অবসরে সর্বোচ্চ সুবিধা দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, কিন্তু একে অপরের থেকে কিছুটা আলাদা।
401k
401k হল নিয়োগকর্তার দ্বারা সূচিত একটি সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা, যেখানে কর্মচারীরা তাদের বেতনের একটি অংশ 401k পরিকল্পনার জন্য অবদান রাখতে বেছে নিতে পারে।নিয়োগকর্তা যা করেন তা হল তিনি কর্মচারীর বেতনের কিছু অংশ আটকে রাখেন এবং এটি একটি তহবিলে অবদান হিসাবে ব্যবহার করেন যা কর্মচারী অবসর গ্রহণের পরে পান। কিছু কিছু ক্ষেত্রে, নিয়োগকর্তা প্রতি বছর নিজের থেকে কিছু অর্থ দিয়ে কর্মচারীর অবদানের সাথে মেলে।
এই তহবিলের প্রতি বেতন থেকে কাটা অবসরের সময় (কর বিলম্বিত) প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত কর দেওয়া হয় না, যে কেউ এই প্ল্যানটি বেছে নেয় তাদের জন্য একটি সুবিধা। পরিমাণের উপর অর্জিত সুদও করমুক্ত। অবসর গ্রহণের পরে আপনি একক পরিমাণ বা অবসর গ্রহণের পরে মাসিক অর্থ প্রদান হিসাবে বিতরণ পাওয়ার জন্য নির্বাচন করতে পারেন।
যেহেতু 401k প্ল্যানগুলি অত্যন্ত কার্যকর অবসর পরিকল্পনা যা আপনাকে অবসর গ্রহণের পরে আর্থিক নিরাপত্তার ক্ষেত্রে সর্বোত্তম ঢাল প্রদান করতে সক্ষম, তাই সরকার এবং নিয়োগকর্তা আপনাকে অন্তর্বর্তীকালীন প্রত্যাহারের জন্য যেতে উত্সাহিত করবে না৷ সেই কারণে যে ব্যক্তি 401k প্ল্যানে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করতে চায় তার উপর ভারী ট্যাক্স জরিমানা করা হয়।আপনার বয়স কমপক্ষে 59 ½ বছর হলে এবং তহবিলের বয়স কমপক্ষে 5 বছর হলেই আপনি প্রত্যাহারের জন্য যোগ্য৷ এর অর্থ হল পরিকল্পনাটি তরল নয় এবং নিয়োগকর্তার ইচ্ছামতো অর্থ থাকতে পারে না। আপনি যদি 59 1/2 বছর বয়সের আগে টাকা উত্তোলন করেন তাহলে IRS দ্বারা 10% জরিমানা আরোপ করা হয়।
আপনার 401k অ্যাকাউন্ট থেকে তাড়াতাড়ি তোলার ক্ষেত্রে আপনি এখনও কঠোর ট্যাক্স জরিমানা দেওয়ার পরিস্থিতি এড়াতে পারেন যদি আপনি 401k অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট কিছু কঠোর প্রত্যাহার নিয়ম মেনে চলেন। কিছু ক্ষেত্রে যেখানে এই জরিমানা থেকে অব্যাহতি দেওয়া হয়েছে সেগুলি হল যোগ্যতা অক্ষমতা, অংশগ্রহণকারীর মৃত্যুর পরে বা তার পরে সুবিধাভোগীকে বিতরণ, চিকিৎসা সেবা (শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট অনুমোদিত পরিমাণ পর্যন্ত), বা নির্দিষ্ট কিছু দুর্যোগের জন্য যার জন্য IRS ত্রাণ মঞ্জুর করা হয়েছে।
কিছু 401k প্ল্যান অর্পিত অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের বিপরীতে ঋণ নেওয়ার অনুমতি দেয়। ঋণ নির্দিষ্ট মানদণ্ড পূরণ করলে করযোগ্য নয়। আপনি ন্যস্ত অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের 50% পর্যন্ত ঋণ নিতে পারেন।ঋণের সর্বোচ্চ পরিমাণ $50,000 এর বেশি হওয়া উচিত নয়। ঋণটি অবশ্যই 5 বছরের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে, যদি না ঋণটি আপনার মূল বাড়ি কেনার জন্য ব্যবহার করা হয়।
আপনি যদি চাকরি পরিবর্তন করেন এবং যদি আপনার নতুন নিয়োগকর্তার 401k প্ল্যান থাকে তাহলে আপনার পুরানো 401k প্ল্যান স্থানান্তর করাও সম্ভব। বিভিন্ন ধরনের 401k প্ল্যান রয়েছে এবং কেউ তার প্রয়োজন অনুযায়ী বেছে নিতে পারে।
নিয়োগকারীদের জন্য বিভিন্ন ধরণের 401k প্ল্যান উপলব্ধ রয়েছে - ঐতিহ্যগত 401k, নিরাপদ আশ্রয় 401k এবং সিম্পল 401k৷
401 k-এ যা আকর্ষণীয় তা হল ট্যাক্স ডিফারমেন্ট বিকল্প এবং ইলেকটিভ ডিফারেল সবসময় 100% নিহিত থাকে। ধরে নেওয়া যে একজন ব্যক্তির আরামদায়ক জীবনযাপনের জন্য তার অল্প বয়সের তুলনায় কম পরিমাণ প্রয়োজন, তহবিল থেকে অবসর গ্রহণের পরে কর প্রদান করা এতটা বেদনাদায়ক নয়।
রথ আইআরএ
এটি একটি অবসর পরিকল্পনা যা একটি স্থায়ী সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের অনুরূপ। এটি খুব জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে কারণ এটি একজন কর্মচারীর জন্য করমুক্ত উপার্জন উপলব্ধ করে।দুটি শর্ত আছে যা পূরণ করতে হবে। কর্মচারীর বয়স কমপক্ষে 59½ হতে হবে এবং তার তহবিল থেকে অর্থ উত্তোলন করার আগে তার বয়স কমপক্ষে 5 বছর হতে হবে। ট্যাক্স সুবিধার পার্থক্য ব্যতীত বেশিরভাগ সুবিধা 401k-এর মতো। রথ আইআরএ-তে একজন কর্মচারী এখন কর প্রদান করে এবং পরবর্তীতে কোনো কর কাটছাঁটের সম্মুখীন হয় না। এমনকি তহবিলে অর্জিত সুদও করমুক্ত, যে কারণে আরও বেশি লোক রথ আইআরএ বেছে নিচ্ছে। সাধারণত, একজন ব্যক্তি তার তহবিলে বার্ষিক $4000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন, কিন্তু যদি তার বয়স 50-এর বেশি হয় তবে এই অবদান $5000 পর্যন্ত যেতে পারে।
Roth IRA-তে সমস্ত যোগ্য বিতরণগুলি জরিমানা মুক্ত এবং কর মুক্ত, তবে অন্য যেকোন অবসর পরিকল্পনার মতো, Roth IRA থেকে অ-যোগ্য বিতরণগুলি প্রত্যাহারের পরে একটি জরিমানা সাপেক্ষে হতে পারে৷ এছাড়াও আপনার 70½ বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে আপনার রথ আইআরএ-তে অবদান রাখা যেতে পারে এবং যতদিন আপনি বেঁচে থাকেন ততদিন আপনি আপনার রথ আইআরএ-তে পরিমাণ রেখে যেতে পারেন।
রথ আইআরএ সম্পর্কে আরও তথ্য
401k এবং Roth IRA এর মধ্যে পার্থক্য
401k এবং রথ আইআরএর মধ্যে পার্থক্যগুলি সূক্ষ্ম, এবং প্রায়শই লোকেদের উভয়ের মধ্যে সিদ্ধান্ত নিতে সমস্যা হয়। উভয়ের মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল আয়ের উপর কর ধার্য করার পদ্ধতিতে। আপনি যদি একটি 401k প্ল্যান পেয়ে থাকেন যেখানে নিয়োগকর্তা একটি মিলিত অবদান রাখেন তবে এটি তাৎপর্যপূর্ণ নয়। রথ আইআরএ-তে, শুধুমাত্র আপনার অর্থই তহবিলে যায়, এবং আপনি অবসর গ্রহণের পর করমুক্ত উপার্জন পান বলে আকর্ষণীয়। একজন ব্যক্তি এখন কর দিতে চান কিনা বা তিনি যখন অবসর গ্রহণ করেন তখন এটি মূলত এটির উপর নির্ভর করে৷
401k এবং রথ আইআরএর মধ্যে অন্য প্রধান পার্থক্য হল যেভাবে তারা পরিচালনা করা হয়। আপনি যখন 401k বেছে নেন, তখন তহবিলগুলি কীভাবে নিয়ন্ত্রিত হয় সে সম্পর্কে আপনার কোন বক্তব্য থাকে না এবং তহবিল বিনিয়োগ করা নিয়োগকর্তার একমাত্র অধিকার। রথ আইআরএ-তে, আপনি তহবিলের আরও ভাল নিয়ন্ত্রণে আছেন৷
